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互联网金融与金融互联网的恐怖平衡

2019年05月14日 栏目:金融

贺江兵马云把11月11日的光棍节变成了马云的淘宝节,马化腾差点把春节变成了的红包节。笔者在马年前已发现腾讯的珍珠港事件的可怕袭击红包

贺江兵

马云把11月11日的光棍节变成了马云的淘宝节,马化腾差点把春节变成了的红包节。

笔者在马年前已发现腾讯的珍珠港事件的可怕袭击红包,作为一个早在2011年初就使用的批用户(早于很多腾讯内部人士),深知其利害,不得不捆绑笔者的招商银行银行卡,其间接收和发放红包不过1000多元,但是,笔者知道,其作用不在于发放和接收红包的金额,其目的很单纯:让你把和银行借记卡捆绑。之后,笔者又通过理财通购买了几万块钱的华夏基金的理财产品,预期收益大约在年化收益率6.75%左右。

笔者对阿里巴巴董事局主席马云去年的余额宝的定义是互联金融,对腾讯董事会主席兼首席执行官马化腾的红包和理财产品定义为金融互联。马云的支付宝和余额宝直接和间接地冲击到银行和基金特别是货币基金业,而马化腾的支付首先是对银行和基金业业务的延伸,是巨大的帮助,从本质上来说是帮助金融行业实现金融的互联化,马化腾更有可能遭到金融行业特别是银行业的大力支持。

在此之前,以马云的支付宝和余额宝为代表的互联金融在现实的世界中一独大,是对金融行业傲慢与偏见的巨大冲击;不过,冲击过后,马云的帝国又形成了在互联金融上独大的江湖垄断地位,这不管对互联金融还是对金融互联来说都是不利的。而马化腾的红包则逐渐打破了这一局面。2014年,可以预见,马云的互联金融和马化腾的金融互联会构成一个恐怖平衡局面,这一局面对整个金融界和互联界都是好事。正如早期马云所言,你银行不改变,我就改变你银行。现在,马化腾对马云说,你要一独大,你不改变,我照样改变你。

笔者非常赞同这类的竞争!互联对纸媒的冲击如同对假山的冲击,即使没有互联的存在,你们也不过是供少数人观赏的风景而已;对零售行业的冲击按说不大,由于对商业的保护政策几乎没有,商业早已精细化,犹如沙滩,不好意思:即便是沙滩照样可以进水;对金融的冲击,金融行业在中国可是铜墙铁壁,无奈,一旦遇到金融地震,比如美国的次贷危机、中国的地方债危机、钱荒等,互联金融就是地震后的海啸,地震没震死。但是,互联的水足够淹没你两回。

现在,笔者想说的是,不好意思,国家可能会允许互联对纸媒和零售行业的冲击,但是,国家不会让互联对金融行业产生实质性的冲击。互联对纸媒的冲击,对社会的稳定不会产生实质性的负面影响;对零售行业的影响更不会波及社会稳定;只有对金融行业的致命影响才会造成对现有利益格局产生破坏甚至影响社会的和谐与稳定。银行基本都是国家的,每年上万亿的税收,上百万亿的资产负债,岂能容你觊觎?

马化腾所做的与马云所做的,在外行人看来都是互联金融,其实,笔者认为是大错特错了。马云的支付宝是典型的第三方支付,是纯种的互联金融,余额宝也是借助互联平台卖货币基金而已,属于新生的互联金融。而马化腾的支付则是典型的金融互联,首先,从红包来看,通过(其实是省略了财付通这个腾讯的第三方支付)捆绑银行卡,将你的银行卡多元化支付,腾讯所要的并不是从中赚钱,而是让你将银行卡与捆绑。仅此,卖基金与支付宝卖基金也不一样:直接与银行卡挂钩,而余额宝看似可以直接由银行卡转入,但条件是该银行卡必须事先与支付宝挂钩开通了快捷支付功能。

这就是腾讯1月30日香港股价创545港元历史新高的缘由。至于其他互联公司为什么达不到红包的效应,那是因为互联公司都没有这个从小就培养用户和亲情的平台,很多门户也都尝试过类似于的即时通讯工具惋惜都失败了,阿里的来往商人占多数、微博都是上陌生人,谁为谁发红包啊?腾讯收购嘀嘀打车后,捆绑每次叫车成功后,给司机10元,给乘客10元,这是基于陌生人互信的奖励。而红包,腾讯已不需自掏腰包就能把上亿用户激起起来了。所以,大家别跟腾讯比红包了!你们干点你们熟悉和善于的吧。

(本文作者为《华夏时报》总编助理、金融部主任)

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